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Créditos rápidos
Foto: Pixabay/2018
Fuente:
Asociación de Usuarios de
Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) Valencia
30
de noviembre de 2018 |
LOS EXPERTOS EXIGEN MÁS REGULACIÓN PARA LOS CRÉDITOS
RÁPIDOS Y MICROCRÉDITOS PARA EVITAR LOS FRAUDES MASIVOS |
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• La falta de información, la publicidad
engañosa y la escasa educación financiera de los
consumidores forman un cóctel explosivo para que se
produzcan la gran mayoría de los abusos por parte de las
entidades financieras.
Manuel Pardos, presidente de ADICAE, ha sido el
encargado de inaugurar desde Zaragoza el Simposio
Nacional de Créditos: “Los consumidores ante el
crédito”. Pardos ha planteado el problema de los
créditos rápidos y del crédito al consumo en general con
la facilidad que tienen las entidades financieras para
ofrecer dinero. “Todas las entidades tienen las llamadas
financieras, también conocidas como las cloacas del
sistema, precisamente por su nula regulación”.
El presidente ha introducido otro de los grandes
problemas que tienen estos productos: la publicidad y la
falta de información: “En muchos casos la publicidad es
engañosa, tiene una deuda costosísima, al final llegan a
intereses que superan el 20%”.
Ante este panorama el presidente de ADICAE también ha
incidido en la importancia de la educación financiera.
“El crédito es una cosa buena y valiosa para que
determinadas personas con una información suficiente
sepan utilizarlo. De momento en España no ha traído más
que problemas”.
En la primera mesa se han analizado las actuales ofertas
del crédito al consumo y los principales riesgos para
los consumidores. El primero en hablar ha sido el
profesor Alberto Amador quien ha advertido a aquellos
que estén pensando en pedir uno de estos créditos sobre
la importancia de entender la política de privacidad
para que las entidades no usen nuestros datos en
beneficio propio. “Los bancos saben todo sobre nosotros
gracias al big data. Ahora los directores de sucursales
son comerciales”, ha expuesto.
Por este y otros motivos, el profesor Gustavo Matías ha
asegurado que los consumidores españoles están hoy mucho
más desprotegidos que hace unos años. El profesor ha
asegurado que las cosas no suceden por casualidad sino
por causalidad: “Si no hay información adecuada, si los
consumidores están desprotegidos es porque detrás hay un
conflicto de interés que no se regula”. “Las compañías
financieras están aterrorizando a los españoles acosando
con llamadas muy agresivas”, explicó.
El investigador en neuromarketing José Ruiz Pardo ha
indagado en la falta de información que ofrecen las
financieras y en la falta de educación financiera de los
consumidores. “Uno suscribe un crédito o una
financiación para adquirir otra cosa. Crees que compras
un móvil y estás comprando un crédito, esto sucede
porque no tenemos la formación suficiente”.
ADICAE ha invitado a este simposio a los representantes
de las empresas de microcréditos pero no han querido
estar presentes en el mismo. Así lo ha explicado Álvaro
Casero, responsable del proyecto de Créditos e Hipotecas
de la asociación quien ha explicado que España es el
país que más microcréditos consume y donde más caros son
en toda la Unión Europea. También ha hablado de la
vinculación entre estas empresas y las apuestas
deportivas: “La publicidad en ambas carece de
regulación, ética y sensibilidad”.
Ya en la segunda mesa se han intentado aportar
soluciones para evitar estos fraudes masivos y se ha
hablado de la supervisión, regulación y el papel de la
justicia en estos casos. La primera en tomar la palabra
ha sido la profesora Raquel Luquín, quien ha advertido
de los problemas que tenemos los consumidores ante
eslóganes fáciles como “tan solo tienes que
financiarlo”. La profesora ha lamentado que no se estén
aplicando las leyes en defensa del consumidor: “Estar
protegido por el código civil no es estar protegido,
sino más bien todo lo contrario. Una cosa es que los
derechos se recojan en las leyes y otra que esas leyes
apliquen los derechos de los consumidores”.
En esta mesa también se ha hablado del papel que puedan
tener las administraciones y las propias entidades.
Tanto Alejandro Salcedo, coordinador de consumo de
Castilla La Mancha, como Fernando Aragón, del Instituto
de Consumo de Madrid, han coincidido en que se debería
obligar a las empresas a estar adheridas al sistema de
arbitraje en la resolución extrajudicial de conflictos.
Fernando Aragón ha dado un dato que llama mucho la
atención: “El Banco de España ha abierto 34 inspecciones
en materia hipotecaria y ninguna en créditos al
consumo”.
En este sentido, el secretario general de ADICAE,
Fernando Herrero ha recordado el poder de la banca al
insistir en que desde el 4 de julio debería estar
aprobado el sistema de resolución extrajudicial de
conflictos en materia financiera y que acumula varios
meses de retraso. |
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